消費貸款是什麼?全台刷卡換現金向持卡人提供的、以消費額度作為貸款用途的資金運用。廣義的消費貸款就是由銀行先行墊付購物的貸款資金,包括房貸、車貸、信用卡、信用借款等主流模式。而刷卡換現金作為無抵押、純信用的消費消費借款,從結構上來看,銀行作為放款資金資產運用絕對占據了絕對份額。也因為信用卡刷現金的現金代墊支付的債權是銀行所屬,讓"信用"在消費貸款上仍有相當大的發展空間。

信用卡換現金:直接對應消費的融資借款服務

信用卡換現金的特徵就是每一筆消費貸都是對應了一筆真實的消費行為,透過刷卡消費購物,資金由銀行付款給商戶,而業者的消費代墊服務就是把資金在交費給申請人作運用,目前合法的放貸機構為銀行、信託金融、消費金融公司、P2P服務,只要不超越法定高利貸利率,並經由合法的消費行為所取得的資金,再透過債務清償、分期清償等履約行為,保持銀行端的應收帳款保障,信用卡現金週轉無疑是消費貸款的主流模式。

在融資特徵上,信用卡消費金融資產具有利率較高、期限較短、合同金額較低的特徵。信用卡的分期還款期限就低於信貸期限,而分期利息6%~15%也略高於信貸利率區間。

而與電商合作的線上刷卡換現金更滿足了廣泛人群的消費信貸需求,也迎來了更好的發展期。隨著網路通訊的進步與消費信貸需求的提升,讓消費貸款業務仍處於快速發展的時期,無論是銀行業金融機構還是其他機構仍能夠享受潛在市場規模帶來的獲利。

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